Однозначного ответа на вопрос «какая кредитка лучше» не существует. Ведь в зависимости от условий использования продукта, стоимость займа может меняться. В цену продукта входит обслуживание кредитных карт, комиссия за снятие денег в банкоматах Москвы, льготный период и др.
Особенности
Чтобы определить лучшие условия по кредитным картам 2019 года в Москве и РФ, необходимо провести анализ множества организаций, которые делают выгодные предложения. При помощи нашего сервиса вы можете сравнить самые лучшие кредитные карты 2019 года и выбрать банк для дальнейшего сотрудничества.«Cash Back» от Ситибанка
Отличный вариант для тех, кто ценит любую выгоду. Основные преимущества кредитки:- льготный период – до 50 дней;
- скидки до 20% в магазинах-партнерах;
- cash-back 1%;
- возможность взять кредит до 300 тыс. рублей.
«Тинькофф Платинум»
Банк предлагает выгодные кредитные карты для снятия наличных. Для оформления не нужно посещать офис и стоять в очередях. Где получить выгодную кредитку в Москве и РФ? Онлайн, на сайте банка. За удаленное оформление не возьмут комиссию, достаточно просто заполнить анкету и дождаться одобрения заявки. Получить самую лучшую банковскую карточку с льготным периодом можно будет по указанному адресу, курьерской доставкой.All Airlines (ТКС)
Одни из лучших условий предлагает также кобрендинговая карта от банка Тинькофф:- возможность получать кредит наличными и тратить начисленные мили на оплату товаров, услуг, авиабилетов;
- возможность пользоваться спецпредложениями от партнеров и выбирать льготный период;
- возможность снятия наличных средств в виде займа до 700 тыс. рублей под 29.9% годовых.
- Соверен Банк – кредитка «MasterCard Standart»;
- Бинбанк – «Классическая карта»;
- кредитная карточка от Citi Select;
- Ситибанк – «PremierMiles».
Оформление и получение
Для оформления кредитки чаще всего необходимо два документа: паспорт гражданина РФ и любой другой подтверждающий документ (справка с места работы с указанием размера заработной платы и др.). Любой современный банк старается сделать предложение максимально простым и выгодным для использования. Клиенты выбирают условия кредита и следуют условиям программы, получая за это приятные бонусы и начисления.Выбирайте, где лучше взять кредит при помощи нашего сервиса! Мы составили для вас наглядный список продуктов с максимально упрощенной процедурой оформления.Каким минимальным требованиям должна соответствовать самая выгодная кредитная карта 2016 года? Ее получение не должно быть проблематичным. Хорошо если это можно сделать, подав онлайн-заявку или заказав с курьером на дом. Необходимо, чтобы у банка была большая сеть банкоматов, а к карте был подключен мобильный банк. И необязательно, но весьма полезно, если будет возвращаться процент от покупок или начисляться бонусы за приобретение товаров. Пусть читатели решат сами, какую кредитную карту лучше оформить, исходя из нашего топ-10.
Самые выгодные кредитные карты 2016 года
10. Карта «Зеленый мир»
Эмитент: Почта Банк (Лето Банк).
Кредитный лимит: мин. 20 тыс., макс. — 500 тыс. руб.
В первый год обслуживания карта будет совершенно бесплатной. А оплата за каждый последующий год составит 900 рублей.
Особенности: низкая кредитная ставка — 19.9%. Если пользователь за месяц потратит на покупке по карте 3000 руб., организаторы проекта оплатят посадку одного дерева
9. «Быстрые покупки»
Эмитент:
«Хоум Кредит энд Финанс Банк».
Кредитный лимит: от 10 до 300 тыс. руб.
Название «Быстрые покупки» карта получила из-за того, что на ее оформление и выпуск уходит полчаса.
Особенности: нет комиссии за годовое обслуживание. За снятие наличных берется фиксированная комиссия в размере 349 рублей.
8. «Суперкарта»
Эмитент:
«Промсвязьбанк»
Кредитный лимит: до 600 тыс. руб.
Карту можно выпустить с выбранным изображением, это обойдется в 333 рубля.
Особенности: за покупки по «Суперкарте» начисляются баллы, которыми держатели оплачивают до 90% от стоимости товаров и услуг. Также бонусами можно оплатить услуги и комиссии самого банка, или же конвертировать в рубли по курсу 10 бонусов = один рубль.
7. «Visa Classic»
Эмитент:
«Авангард».
Кредитный лимит: до 50 000 руб.
Карта с очень большим грейс-периодом — 204 дня. Маленький кредитный лимит установлен лишь для новых клиентов, для остальных — «безразмерный».
Особенности: скидки до 30% у партнеров банка. С 1 по 3 месяц обслуживания ставка низкая — 21%, затем — до 30%.
6. «Низкий процент»
Эмитент:
«Банк Москвы».
Кредитный лимит: от 10 до 350 тыс. руб.
Держатели этой карты могут бесплатно оформить две карты для близких.
Особенности: по программе «Мой бонус» на счет вернется до пяти процентов в месяц от суммы покупок товаров, входящих в определенный список категорий.
О карте есть и негативные отзывы, связанные с платным смс-информированием.
5. «Momentum Предодобренное предложение»
Эмитент:
«Сбербанк».
Кредитный лимит: до 120 тыс. руб.
Особенности: можно привязать к электронному кошельку. Бонусные баллы по программе «Спасибо от Сбербанка» меняются на скидки в магазинах-партнерах.
4. «100 дней без процентов»
Эмитент:
«Альфа-Банк».
Кредитный лимит: от 10 800 до 150 000 руб.
Карта имеет стодневный льготный период, который распространяется на платежи и снятие денег.
Особенности: функция бесконтактных платежей.
3. «Классическая карта»
Эмитент:
«Бинбанк».
Кредитный лимит: до 300 000 руб.
Карта с 1% кэшбэком, который начисляется, если оплатить покупку в торгово-сервисных предприятиях.
Особенности: Начисляются бонусы в размере 1% от израсходованной суммы за любые покупки и в размере 5% — за покупки в определенной категории.
2. «Кредитная карта»
Эмитент:
«Ренессанс Кредит».
Кредитный лимит: от 3 до 300 тыс. руб.
Какая кредитная карта самая выгодная? Та, за обслуживание которой не берут плату. Это о «Кредитной карте». Приятный бонус: ее доставят на дом.
Особенности: бонусная программа «Простые радости», по которой начисляется от 1% до 10% за каждую покупку и на карту возвращается до 100% от суммы покупки.
1. «Тинькофф Платинум»
Эмитент:
«Тинькофф Банк».
Лимит: до 300 тыс. руб.
Возглавляет лучшие кредитные карты 2016 года благодаря возможности доставки на дом, функции бесконтактных платежей и невысокой стоимости годового обслуживания (590 руб).
Особенности: бонусная программа «Браво», начисляются баллы в размере 1% — за любые приобретения, оплаченные с карты и от 3% до 30% — за приобретения по специальным предложениям. Баллы можно расходовать на покупки в определенных категориях.
Спрос на кредитные карты традиционно высокий. В конкурентной борьбе за клиента банки предлагают кредитки с различными опциями, в т.ч. бонусами, начислением премий, скидками для различных групп покупателей.
Практически все кредитные карты сегодня выпускаются с льготным периодом. В этой статье мы приведем обзор самых востребованных кредиток, оценим их преимущества и недостатки.
Грейс период. Все ли бесплатно?
Одним из параметров выбора кредитной карты является . Банки рекламируют эту опцию как возможность пользоваться кредитными средствами без начисления процентов. Сразу стоит отметить некоторые ограничения этого предложения:
- Клиенту необходимо до окончания грейс-периода вернуть всю сумму заемных средств. В противном случае, банк начислит проценты за использование кредитных ресурсов;
- В течение льготного периода нужно обязательно соблюдать условия договора, вносить ежемесячный регулярный взнос. Нарушение условий также повлечет за собой начисление процентов;
- Большинство банков не распространяет действие грейс-периода на снятие наличных. За эту операцию взимается комиссия.
- Оплата за годовое содержание кредитки взимается в любом случае, даже если клиент пользовался картой всего несколько недель.
В целом же, наличие беспроцентного периода выгодно для держателей карт, оплачивающих свои расходы безналичным способом.
Лучшие предложения банков
- с нулевым периодом до 50 дней и лимитом до 300 000 рублей. Тариф от 23% до 33%. Карта выпускается бесплатно, комиссия за годовое содержание отсутствует.
Не взимается оплата и за операции по снятию наличных денег в банкоматах банка. Платный сервис смс-оповещений – недостаток данного предложения.
При оплате кредиткой покупок действует тариф от 24,9% до 34,9%, а более высокие ставки начисляются при операциях с наличными.
Годовое обслуживание стоит 590 рублей. Комиссия за операции с наличными 2,9% + 290 рублей. Недостатки карты — высокие проценты и отсутствие собственной сети банкоматов банка.
- «Карта без границ» от банка Зенит. Крупный кредитный лимит (до 1 млн. руб.), тариф от 20% и грейс-период 55 дней – основные характенристики карты.
Клиентам гарантировано начисление премиальных процентов на собственные средства и бонусная программа для путешествий. Годовое содержание кредитки обойдется в 1000 рублей. Недостатком можно считать плату за снятие наличных из кредитных средств.
- «Карта мира Платиновая» от ВТБ 24 . Лимит кредитования до 1 миллиона рублей, под ставку от 22%. Нулевой период 50 дней. Владельцы карты участвуют в бонусной программе для путешественников.
Недостатки: высокая комиссия за операции с наличными (5,5%, мин. 300 руб.) и оплата годового обслуживания в размере 10200 рублей.
В представленном перечне указаны наиболее популярные у пользователей карты, которые заказывались в банках в начале 2016 года.
Как видно, при выборе карты клиенты оценивают не только тарифную ставку и наличие грейс периода, но и дополнительные возможности карты, привилегии для владельца.
Спустя год мы решили повторить рейтинг кредитных карт с бесплатным выпуском и первым годом обслуживания. В новом обзоре мы решили рассмотреть карты, которые возможно оформить без справок, подтверждающих доход, или с альтернативными способами (например, загранпаспорт, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства и т. д.) подтверждения.
Как правило, процентная ставка по таким картам может быть заметно выше по сравнению с продуктами, оформляемыми по стандартному пакету документов. Что касается размера кредитного лимита, то он также может быть снижен. И если потенциальный заемщик захочет оформить кредит на большую сумму, то банк может потребовать предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка. Также сроки рассмотрения заявки на кредит сокращаются, и кредит можно получить в день обращения.
Кредитные карты в таблице ранжированы по величине процентной ставки.
Первое место рейтинга занимает банка «Зенит» c процентной ставкой 20% годовых. Банк предлагает три карты с бесплатным выпуском и обслуживанием, но несмотря на то, что все условия между картами одинаковы, мы остановили свой выбор на «премиальной» карте, так как у нее больше возможностей. При оформлении карты с лимитом свыше 60 тыс. рублей необходимо будет предоставить справку о доходах за последние шесть месяцев (по форме 2-НДФЛ или по форме банка), с лимитом свыше 150 тыс. рублей – справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки.
Второе место было отдано карте банка «Авангард» с процентной ставкой 30% годовых. Карта была разработана совместно с автоклубом «Out-Club Территория 4WD» (клуб автовладельцев) и дает возможность получать скидки в размере от 10% до 50% на товары и услуги от партнеров клуба. Данный продукт может оформить участник клуба, а также любой желающий, решивший вступить в него.
На третьем месте разместились сразу две карты – и банка ВТБ с годовой ставкой 30,9%. По картам предусмотрена программа лояльности «Мой бонус» размер начислений, по которой составит 3% (в категориях Duty Free, «Покупки за рубежом», «Косметика и парфюмерия») и 5% (в категории «Аптеки») от суммы. Максимальная сумма вознаграждения - 3 тыс. рублей в месяц. Список категорий меняется раз в квартал. Также возможно подключение транспортного приложения, обслуживания которого составит 40 рублей в месяц (взимается при проведении одной и более операций по оплате проезда). При оформлении кредитной карты с лимитом свыше 150 тыс. рублей потребуется справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, а также копия трудовой книжки (трудового договора/контракта) для рабочих / служащих по найму.
** 1 380 руб. = 900 руб. + 480 руб., где 900 руб. -
плата за обслуживание карты, которая не взимается в случае, если оборот безналичных операций за счет собственных и кредитных средств за предыдущий год составляет более 120 тыс. рублей; 480 рублей -
40 рублей в месяц за обслуживание транспортного приложения (взимается при проведении одной и более операций по оплате проезда).
*** 33% годовых -
за безналичные операции по оплате товаров и услуг; 39% годовых -
за получение наличных денежных средств и операций безналичной оплаты товаров (услуг) в предприятиях игорного бизнеса
При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний - партнеров эмитента.
Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.
Высокая скорость оформления и простота использования кредитных карт делает данный банковский продукт очень популярным среди граждан России. Спрос, как известно, порождает предложение. Поэтому разнообразие тарифов от коммерческих структур по кредитным картам создает огромную сложность в выборе подходящего предложения.
10 самых выгодных условий
При подборе кредитной карты каждый гражданин обращает внимание на множество нюансов, таких как льготный период, возможный лимит, необходимые документы для оформления, скорость рассмотрения заявки и т.п. Хотя до сих пор наиболее важным параметром остается годовая процентная ставка.
|
Место |
Название банка и тип кредитной карты |
Максимальный лимит (руб.) | Льготный период (дней) | Процентная ставка от (%) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | МИнБ, VISA Classic |
200 000 |
55 |
18,0 |
| 2 | Абсолют Банк, MasterCard Gold | 750 000 | 56 | 19,0 |
| 3 | Лето Банк, Элемент | 100 000 |
60 |
19,9 |
| 4 | Бинбанк, Эlixir Золото | 600 000 | 55 | 20,0 |
| 5 | Банк Авангард, AirBonus | 150 000 | 50 | 21,0 |
| 6 | Соверен Банк, MasterCard Standard | 300 000 | 50 | 21,0 |
| 7 | Citibank, MasterCard | 300 000 | 50 | 22,9 |
| 8 | Тинькофф, Kanobu | 700 000 | 55 | 23,9 |
| 9 | Банк Москвы, золотая карта | 750 000 | 50 | 23,9 |
| 10 | Россельхозбанк, моментальная |
250 000 |
55 | 23,9 |
Нюанс
Важно отметить, что указанные процентные ставки являются минимальными. Окончательный уровень годовой комиссии за использование кредитных средств устанавливается индивидуально для каждого клиента, и зависит от разнообразных факторов, таких как, кредитная история заемщика, уровень дохода, социальный статус и т.п.
Детальное описание 5 самых дешевых кредитных карт
Кредитная карта VISA Classic от Московского Индустриального банка (МИнБ) обладает самой низкой процентной ставкой за использование заемных средств в 18,0% годовых. Причем пользоваться бесплатно этими финансами можно первые 55 дней после их обналичивания или применения на оплату услуг и товаров. Максимально возможный лимит составляет 200 тыс. рублей.
Для оформления потребуется предоставить стандартный пакет документов: паспорт, справку 2-НДФЛ и дополнительный документ (пенсионное удостоверение, военный билет или заверенная копия трудовой книжки). Возраст получателя карты должен находиться в пределах 20-65 лет.
На втором месте находится кредитка MasterCard Gold Абсолют Банка с годовой процентной ставкой за использование кредитного лимита от 19,0%. Наибольший объем заемных средств для оплаты и снятия может устанавливаться в размере 750 тыс. рублей. Льготный период в Абсолют Банке составляет 56 дней.
Требуемый пакет документов для подачи заявки полностью идентичен лидеру рейтинга: паспорт, 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. В свою очередь, получение кредитной карты MasterCard Gold предусматривает более жесткие возрастные рамки – заемщику должно быть от 23 до 60 лет.
Бронзу заслужено получает Лето Банк с кредитной картой Элемент , в тарифах которой тоже предусмотрен низкий годовой процент в размере от 19,9%. Отличающей чертой данного предложения является наибольший Grace period, составляющий 60 дней, и наименьший лимит – до 100 тыс. рублей.
Возрастные ограничения клиента для получения кредитки Элемент можно назвать стандартными: от 21 до 65 лет. Хотя в процессе подачи заявки потребуется всего два документа: паспорт и дополнительный, который выбирает сам заемщик из довольно большого списка доступных вариантов.
На четвертом месте с годовой комиссией за пользование кредитными средствами от 20% находится кредитная карта Эlixir Золото Бинбанка . Беспроцентное использование заемных средств возможно в течение первых 55 дней после их применения. Возможный лимит составляет 600 тыс. рублей.
Главным преимуществом данного продукта является наименьший перечень документов для оформления кредитной карты – необходим только паспорт. Минимальный возраст клиента должен быть равен 22 годам, а максимальный – 50.
Замыкает пятерку лидеров кредиток с низким процентом, карта AirBonus от Банка Авангард с годовой ставкой от 21%. Льготный период предоставляется на протяжении 50 дней, максимальный лимит – 150 тыс. рублей.
Такая же стоимость и Grace period по MasterCard Standard от Соверен Банка , но более лояльные требования по оформлению все же AirBonus делают более презентабельным продуктом. Так, Банк Авангард обязует клиента при оформлении предоставить только паспорт, возраст заемщика от 19 до 58 лет.
