Ипотека на строительство частного дома в 2015 в Сбербанке: условия ипотеки, о которых не задумывается 90% желающих взять ипотеку под строительство дома. Об этом и многом другом в статье!
В последние годы нарастала популярность ипотеки на строительство частных домов, если бы не кризис, который внес некоторые корректировки в получение займа.
Теперь получение ипотечного кредита это не просто сложный процесс, сколько более требовательный к будущим заемщикам.
Разберемся, что вы должны знать перед тем, как взять ипотеку!
Особенности ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке (2015 год)
Банку необходим залог под выдаваемую ипотеку на частный дом, который еще не построен. Это перестраховка кредитной организации на тот случай, если вы не сможете платить по кредиту и в результате останется никому не нужный недострой, который реализовать, как правило, очень сложно.
Поэтому, если вы предоставляете в залог строящийся дом, то будьте готовы к автоматическому залогу земельного участка.
А пока вы будете оформлять в залог дом и участок, вам необходимо предоставить иную недвижимость (желательно квартиру) в обеспечение кредита. Так же есть варианты найти поручителей, в количестве до 3-х человек, но с этим в последние 10-15 лет туговато..
Земельный участок
Для вас не будет новостью, если я скажу, что банк не примет в рассмотрение ваше заявление, если вы не предоставите Свидетельство о регистрации права собственности на земельный участок, на котором планируете строить частный дом.
Это условие обязательно потому что земельный участок станет залогом. И не забывайте, что категория земель должна быть - ИЖС (предназначена для индивидуального жилищного строительства)
Регистрация права собственности до или после получения кредита
При расчете примерной суммы в рублях на ипотечном калькуляторе на сайте Сбербанка вы заметите такой интересный пункт — «Регистрация объекта недвижимости».
Это значит, что вам предстоит зарегистрировать недострой до одобрения ипотечного кредита под строительство частного дома банком в Росреестре и БТИ.
Смета расходов и проект
Логично, что банк запросит у вас смету расходов на планируемую постройку, чтобы точно знать какой суммой вы ограничились. Чтобы понимать, что планируете построить - предоставите проект дома или его эскизы.
Повышенная ипотечная процентная ставка
Будьте готовы к тому, что характер процентной ставки будет меняться точно по той же схеме, как и при покупке квартиры в новостройке. Т.е. до сдачи дома — повышенная, после сдачи — пересмотр и снижение на несколько пунктов.
Полный отчет
Для вас не будет новостью, если я скажу, что беря деньги на строительство частного дома в Сбербанке вы должны предоставить полный отчет о расходе денежных средств кредитной организации.
Ведь ипотечный кредит является целевым и поэтому вы предоставляете чеки, расходники, квитанции на покупку строительных материалов, акты приема-передачи работ и т. д.
Подтверждение наличия первоначального взноса
Помните, как при покупке квартиры на вторичке Сбербанк не вмешивался в ваши дела с продавцом квартиры и давал возможность самим разобраться в передаче первоначального взноса?
При получении одобрения на кредит под строительство частного дома требуют подтверждения наличия у вас первоначальных средств. Какие это документы? Подробно написано на сайте Сбербанка.
Выдача ипотечного кредита частями
Банк выдаст вам ипотечный кредит не полностью, а только часть, необходимую на закупку строительных материалов и оплату услуг строителей (если вы их привлекаете). Вот для этого вам нужна была смета!
Как только вы отчитаетесь за выданные средства - получите новую часть! При этом оплачивать проценты будете справедливо за ту сумму, которой пользовались.
«Ипотечные каникулы»
Вам могут предоставить право платить только проценты по кредиту в течение 3 лет, а основное тело кредита после этого срока - равными частями. Это удобно при постоянно требующем финансовых вливаний строительстве дома.
Как повысить шансы на одобрение кредита
В каких случаях Сбербанк охотнее одобрит кредит:
- Сбербанк будет боле лоялен к вам, как к заемщику, если смета, которую вы предоставите уже будет частично оплачена вами. Частично, значит от 15%
- Если к участку, предполагаемого строительства частного дома подведены коммуникации - вода, электричество, газ, т. е. ваш будущий дом не стоит в глухой тайге, а соединен с цивилизацией.
- Если вы получаете зарплату через Сбербанк. В этом случае, платежеспособность проверяется здесь же в банке, а также ваше место работы, стаж и уровень дохода.
- Предоставляя в залог квартиру, вы получите понижение ставки по ипотечному кредиту на строительство частного дома в размере 1%
- Использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал
Когда процент по ипотечному кредиту увеличится
- При отсутствии у вас зарплатной карты Сбербанка ставка увеличится на 0,5%
- Если не предоставите в залог квартиру - ставка до регистрации ипотеки увеличивается на 1%
- Отказавшись от страхования жизни и здоровья вы получаете надбавку к процентной ставке - 1%
Прошу помнить, что это лишь общие условия получения ипотеки под строительство частного дома!
Вам необходимо обратиться к консультанту Сбербанка России, чтобы уточнить свои индивидуальные условия, в зависимости от ваших финансов, поручителей, проекта дома и иных факторов.
Пример получения ипотеки на строительства дома
Вы изыскиваете 30-40% денег в рублях на строительство дома и земельный участок под ИЖС. Первоначальный взнос может предоставляться в виде чеков на закупку строительных материалов и оплаты услуг строительных бригад (компаний) с печатями действующего юридического лица.
Разрабатываете смету, проект. Консультируетесь со специалистом Сбербанка, предоставляете необходимый пакет документов.
После одобрения вас, как заемщика получаете ипотечный кредит под строительство частного дома в Сбербанке России, например, под 14% годовых. В кредитном договоре обговариваете условие - срок строительства дома, к примеру, 1-3 года.
После вам выдают первую часть кредита, вы строите дом. Потратив первую часть ипотечного кредита - отчитываетесь фискальными документами и получаете вторую часть.
Достроив дом, вводите его в эксплуатацию, регистрируете в БТИ и Росреестре, страхуете и закладываете банку, в счет обеспечения взятого на постройку дома кредита. После этого вам уменьшают процентную ставку на 1%.
Цель этой статьи не просто рассказать про ипотеку под строительство частного дома в 2015 году от Сбербанка! Это очередное напоминание о том, что необходимо взвешивать все ЗА и ПРОТИВ, прежде чем брать кредит.
И здесь я еще не рассмотрел тот случай, когда возникают проблемы с застройщиками или строительными компаниями. Ведь не думаете вы, что построить частный дом можно самостоятельно?
Хотя бы нулевой цикл и стены должны возвести строители. А это совсем отдельная тема на которой можно «прогореть».
Уважаемые читатели, у кого есть опыт ипотеки под строительство дома или у ваших знакомых — поделитесь опытом выскажитесь ниже статьи!
Обеспечение по кредиту
Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения нужно предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
Страхование приобретаемого жилья (кроме земли) обязательно!
Документы, предоставляемые заемщиком
Возраст на момент предоставления кредита от 21 года до 75 лет (до 65 если нет справок о доходе и трудовой занятости). Возраст указан на момент погашения кредита Стаж работы не менее 6 мес.на последнем месте работы и общий стаж не меньше года.
Документы от заемщика:
- Заявление-анкета залогодателя юридического лица;
- Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) - при наличии) (предъявляется);
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке);
- Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).
- Для программы “Молодая семья” - свидетельства о браке и рождении детей.
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Порядок получения и обслуживания кредита
Кредит выдается частями.
Частичное или полное досрочное погашение существляется по заявлению с датой погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита. С программой налоговые вычеты вернете до 13 %.
В статье пойдет речь об ипотеке на строительство частного дома в Сбербанке. Как оформить займ, какие условия предлагает банк, и какие документы нужны – далее.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Кредит на строительство жилого дома выдают немногие организации. Сбербанк оказывает такую услугу, однако, требования выдвигает серьезные.
Что нужно знать
Чтобы возвести собственный жилой дом на средства, взятые в банке, необходимо иметь совокупный доход семьи, который отвечает условиям кредитования.
В текущем году можно оформить следующие виды кредита:
- ипотечное кредитование под застройку дома;
- ипотечное соглашение с подписанием дополнительного договора на недвижимое имущество;
- ипотечное кредитование со средствами .
Особенности ипотечного кредита:
Выдавая кредиты на строительство дома, банк рискует по таким причинам:
Если строительные работы производятся за пределами города, то на ипотеке можно сэкономить, поскольку стоимость квадратных метров ниже.
Перед обращением в банк можно самостоятельно посчитать приблизительную сумму кредита на официальном сайте Сберегательного банка .
Для этого необходимо выбрать соответствующую графу, ввести требуемые данные и нажать «Подсчитать».
Следует помнить, что подсчеты носят справочный характер, точные сведения и суммы можно узнать только у сотрудников банка.
Основные моменты
Кредитную сумму можно получить в любом отделении банка:
- по месту заемщика;
- по месту расположения имущества;
- в месте работодателя заемщика.
Выплачивается кредит равными частями. Погасить можно досрочно, минимальная сумма может быть любой.
Если кредит возвращается несвоевременно, то начисляется неустойка размером не меньше 20% годовых от просроченной суммы.
Если будет предоставлен документ, подтверждающий увеличение суммы на строительство дома, то можно воспользоваться отсрочкой по выплате или увеличить период предоставления кредита.
Чтобы снизить ставку по процентам, необходимо выполнить 1 из условий:
- в качестве изначального взноса уплатить большую сумму, чем требует банк;
- оформлять ипотечный кредит на небольшой период;
- получать начисления на зарплатную карту;
- предоставить другую недвижимость как залог;
- оформить .
К моменту регистрации жилья к ставке прибавляется 1%, после ее прохождения надбавка удаляется.
Преимущества организации
Одним из достоинств Сбербанка являются низкие ставки по процентам. В текущем году минимальный процент составляет 12,5%.
Условия, которые выдвигает банк:
- рассматривается бесплатно, за обслуживание кредита нет комиссии;
- в случае досрочной выплаты нет штрафных санкций;
- имеется возможность выплатить часть кредита за счет материнского капитала или программы по поддержке молодых семей;
- индивидуальное рассмотрение заявки;
- каждый месяц вносятся равные платежи;
- условия выгодны для тех, у кого имеется карта в этом банке;
- можно привлекать созаемщиков – так сумма кредита будет выше;
- на сумму, полученную от кредита, можно оформить вычет размером 13%.
Главная особенность – возможность оформить отсрочку выплаты задолженности до 3 лет. Преимущества следующие:
- кредит выдается даже неработающим пенсионерам и инвалидам;
- источник дополнительного дохода не нужно подтверждать документами;
- используются государственные программы;
- зарплатным клиентам предоставляются льготы.
Отличается от других ипотечных программ тем, что деньги выдаются не 1 раз, а несколько.
Действующая нормативная база
Когда открывается ипотечный кредит, материнский капитал используется в качестве оплаты первоначального взноса или погашения остатка денег по кредитному соглашению.
Дожидаться, пока ребенок достигнет 3 лет, не нужно – капитал можно использовать сразу после получения.
Действовать нужно следующим образом:
Документы предоставляются не только в банк, но и в Пенсионный Фонд .
Чтобы ипотеку с использованием капитала одобрили, необходимо собрать следующие документы для банка:
- паспорт заявителя;
- СНИЛС;
- сертификат;
- код ИНН;
- выписку из налоговой , которая подтверждает доход;
- письмо из Пенсионного Фонда, что средства имеются в наличии.
В Пенсионный Фонд пакет документов следующий:
- паспорт;
- заявление на перевод денег в банк;
- сертификат;
- копию договора с банком на ипотеку;
- на объект недвижимости.
Службы имеют право запросить дополнительные бумаги. Условия для получения ипотеки под материнский капитал:
- иметь официальное место работы со стабильной заработной платой;
- общий стаж за последние 5 лет не менее 1 года;
- ежемесячный доход должен быть подтвержден справкой формы 2-НДФЛ;
- кредитный рейтинг должен быть положительным.
Выросшие тарифы ЖКХ, плохая экология в городе и цены на продукты наталкивают многих людей на мысль, что собственный частный дом может обойтись гораздо дешевле, чем жизнь в квартире. Безусловно, приобретение такого дома, а так же его строительство будет стоить немало денежных средств и сил, но со временем это окупается.
В условия того, что каждый представляет личный дом по-разному, разумнее будет самостоятельная его постройка. Не всегда удается скопить необходимую сумму на строительство, и уходит на это не один год. Так как цены на материалы с каждым годом растут, то лучшее решение — это взять кредит на строительство собственного дома.
Многие банки предоставляют его в виде кредитной линии, которая выдается траншем, согласно разработанный смете. Это дает право заемщику оплачивать сначала часть кредита и только после всех траншей, сумма платежа увеличивается на всю стоимость кредита.
Как оформляется кредит на строительство
Банки сильно рискуют, предоставляя кредит подобного вида, так как в случае потери платежеспособности, вернуть займ за счет реализации «недостройки» практически невозможно. Поэтому банк обязательно возьмет в залог земельный участок, на котором планируется постройка дома.
Если залоговая стоимость участка не будет покрывать значительную часть кредита, то дополнительно может потребоваться залог прочего имущества либо поручительство нескольких лиц (но не больше шести).
Данные факторы могут благотворно повлиять на положительное решение кредитора о предоставление кредита. Стоит так же отметить, что такие дополнительные меры будут необходимы, только до тех пор, пока не построится дом и который впоследствии переходит в залог банку, как основное обеспечение. После этого все дополнительные обеспечения, кроме участка земли, убираются.
Земельный участок, где располагается недостроенный дом, передается в залог банку вместе с домом, а так же со всеми дополнительными постройками. Так требует закон об ипотеки и гражданский кодекс.
Документы для подачи заявки на кредит
Список документов, которые надо предоставить для получения ипотечного кредита для постройки частного дома, немного отличается от стандартного пакета документов. Для подачи заявки и получения кредитных средств надо будет собрать перечень документов, предоставленный ниже:
1. Паспорта всех участников сделки (заемщика, созаемщика, залогодателя и поручителей).
2. Справка о доходе либо форму 2-НДФЛ, либо справку по форме банка. Так же многие банки у людей, которые получают заработную плату на карты банка, не требуют предоставление подтверждающих документов. Им достаточно выписки по карте, которую сможет сделать сам банк.
3. Копия трудовой книжки, в которой заверена каждая страница и проставлена дата.
4. Документы, указывающие на семейное положение.
5. Многие банки требуют нотариального согласия супруги/супруга о передаче в залог имущества. Для других достаточно просто заполнить специальный бланк заявления в банке.
6. Свидетельство о единой государственной регистрации права собственности на земельный участок, которому принадлежит строящийся дом. Если участок был приобретен после июля 2016, то достаточно просто выписки из ЕГРН.
7. Документация, подтверждающая разрешения всех органов на строительство дома.
8. Технический план строительства.
9. Смета расходов, произведенных организацией, которая будет осуществлять строительство.
На положительное решение кредитора может оказать такой фактор, как наличие подведенных к земельному участку коммуникаций (свет, водоснабжение и газообеспечение).
Льготы на кредит для строительства дома
В зависимости от регионов, а так же от выбранного кредитора на льготные условия по кредиту могут иметь следующие категории граждан:
Так же в зависимости от выбранного кредитора будут отличаться и условия по кредиту. В среднем условия следующие:
— процентная ставка в среднем по банкам составляет 13% – 17 %
— сумма кредита от 50 тысяч до 20 миллионов рублей
— в валюте кредит не предоставляется
— предоставлен кредит может быть на срок до 30 лет
— минимальная сумма первого взноса 15%-30%
— обязательная передача в залог банку земельного участка, на котором будет строительство дома и другие постройки
В случае, если заемщик не имеет первоначального взноса, то некоторые банки увеличивают процентную ставку по кредиту либо в качестве первоначального взноса используется материнский капитал.
При выборе кредитной организации лучше обращаться к крупнейшим игрокам на рынке ипотечного кредитования: Это Сбербанк, РоссельхозБанк, ВТБ.
В заключении статьи можно сказать о том, что процедура оформления ипотечного займа на строительство дома, довольно-таки хлопотная, но иметь собственный частный дом, с двором, по личной планировке окупает все хлопоты.
Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:
- Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
- Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
- Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
- Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
- При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
- Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
- Смерти Застрахованного лица
- Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы
Что вы получаете?
- Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
- Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.
сайте .
Страхование ипотеки 3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
- 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .
1 Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества
2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК
3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.
