Центральный банк (Банк Канады). Банковская система канады Основные направления Банка

Здание штаб-квартиры Национального Банка находится по адресу:
234, улица Веллингтон, Оттава, Онтарио, Канада

Телефон: 1.800.303.1282

Факс: 613.782.7713

Электронная почта: [email protected]

Национальный Банк Канады - это центральный банк страны. Он создан в 1934 году и регулируется Законом о Банке Канады. В его компетенцию входят такие задачи:

• сохранение финансовой стабильности
• сохранение низкого и стабильного уровня инфляции
• сохранение надёжности денег
• управление средствами государства Канады и его государственными долгами
• применение денежно-кредитной политики для сохранения и упрочения доверия рынка к канадской валюте
• выпуск и распределение канадских банковских билетов
• взятие на свою ответственность невостребованных счетов, владельцев которых не могут найти в течение более чем десяти лет
• контроль за ставкой рефинансирования – официальной учётной ставкой
• управление золотовалютными резервами
• выпуск сберегательных сертификатов Канады

С февраля 2008 года управляющим банком является Марк Карни, назначенный на семилетний срок.

Банк Канады начал деятельность в марте 1935 года, после долгого процесса своего создания. В 1913 году У. Ф. Маклин озвучил предложение создать центральный банк, который был бы частным, но управлялся правительством. Его предложение отвергли.

Организация банковской системы Канады в то время была по типу британской – с ограниченным количеством банковских филиалов. Создание такой системы было логичным решением для того, чтобы удовлетворить потребности населения в небольших деревнях, разбросанных по огромной территории. Поскольку Канада в то время была страной более аграрной, чем промышленной, плотность населения на территории была невысокой. Экономика была относительно неразвита, и можно было открывать филиалы в каждом населенном пункте с гораздо меньшим капиталом и количеством персонала, чем для независимых банков.

Решили использовать филиальную систему, хорошо функционировавшую более ста лет, причем каждое отделение эмитировало свои кредитные билеты. Такое положение вещей просуществовало до экономического кризиса в 1929 году.

Тогда премьер-министр Ричард Беннет отметил, что Канаде сложно производить расчёты на международном уровне, когда счета правительства разбросаны по небольшим банкам. Он потребовал найти средство разрешения проблемы. В 1933 году он составил королевскую комиссию для обследования финансовой системы Канады, следствием чего стало решение создать центральный банк. Банк Канады, основанный вначале как открытое акционерное общество, открыл свою деятельность в марте 1935 года.

В 1938 Банку Канады присвоили статус государственного учреждения.

Банк Канады находится в ведении Минфина, но определенная независимость в отношении правительства у него имеется.

Кроме того, он контролирует финансовую систему Канады согласно полномочиям, закрепленным в Законе о банках.

Банк предоставляет займы любому члену Канадской платёжной ассоциации, в том числе канадскому правительству.

В ведении Банка Канады – принимать вклады канадского правительства, начисляя на них проценты. Он имеет право открывать счета в любых центральных банках, в международных организациях: Международный валютный фонд, Международный банк реконструкции и развития, Банк международных расчётов и других.

Наконец, Банк Канады может иметь в своем владении, приобретать, сдавать внаем недвижимое имущество, а также распоряжаться им.

Банк Канады управляется группой лиц, главным из которых является управляющий, которым в 2008 был выбран Марк Карни. Кроме него, в правлении находится заместитель управляющего, с 2008 – это Пол Дженкинс, четыре заместителя управляющего (их количество при необходимости регулируется Банком Канады) и 12 членов правления.

В разное время управляющими Национальным Банком Канады были:

• Грэм Тауэрс с 1934 по 1954 год
• Джеймс Койн с 1955 по 1961 год
• Луи Расменский с1961 по 1973 год
• Джеральд Боуи с 1973 по 1987 год
• Джон Кров с 1987 по 1994 год
• Гордон Тиссен с 1994 по 2001 год
• Давэд Додж с 2001 по 2008 год

Переломным моментом в процессе создания центрального банка стала Великая депрессия 1929-1933 гг. В Канаде было сложно производить международные расчеты, когда каждый из множества небольших банков управлял частью счетов пра­вительства. Возникла необходимость найти средство разреше­ния этой проблемы. В 1933 г. был определен состав королев­ской комиссии для проведения обследования канадской фи­нансовой системы. Вскоре было объявлено о намерении соз­дать центральный банк.

Банк Канады был учрежден как акционерное предприятие в 1934 г., причем держателями акций не могли быть коммер­ческие банки, их служащие и иностранцы. Он начал функцио­нировать с 11 марта 1935 г.

В 1938 г. была осуществлена национализация центрального банка путем скупки правительством акций частных владель­цев, в результате чего Банк Канады стал государственным уч­реждением. Ему были доверены как функции, исполнявшиеся до этого другими организациями, так и новые полномочия, в том числе эмиссия банкнот. Агентствами Банка Канады стали налоговые бюро, департамент исследования финансового раз­вития и экономической конъюнктуры Канады и иностранных государств, службы операций с валютой и ценными бумагами, служба государственного долга. Закон о Банке Канады часто изменялся, но цель работы Банка всегда оставалась неизмен­ной: регулировать кредитование и денежную систему в инте­ресах хозяйственной жизни страны.

Банк Канады не является коммерческим банком, не покупает акции коммерческих банков, не кредитует и не принима­ет депозиты от частных лиц и компаний. За свою деятель­ность Банк Канады несет ответственность перед парламен­том, периодически предоставляя ему отчеты о проделанной работе. Принципиальная роль, отраженная в «Акте Банка Канады », заключается в стимулировании экономики и финансового благополучия Канады.

Банк обладает правами юридического лица. Штаб- квартира находится в Оттаве, но по Закону о Банке Канады ему разрешено учреждать филиалы по всей стране и даже за границей по одобрению в совете генерал-губернатора.

Управление Банком Канады осуществляет совет директо­ров банка, состоящий из 12 избранных человек, председателя Банка и его первого заместителя, а текущей деятельностью за­нимается совет управляющих (правление), состоящий из шес­ти человек.

В совет директоров банка также входит заместитель мини­стра финансов, но без права голоса. Члены совета директоров назначаются министром финансов на три года и являются представителями различных регионов страны.

В совет управляющих входят председатель, его первый за­меститель и четыре заместителя. Совет управляющих опреде­ляет монетарную политику и принимает решения, касающие­ся финансовой системы, т.е. он является органом, обеспечива­ющим ежедневное руководство Банком Канады. Решения по ставкам принимаются на основе консенсуса.

Управляющий и его первый заместитель избираются из деятелей с признанной финансовой компетенцией. Они на­значаются на семилетний срок без возможности досрочной замены и посвящают свое рабочее время обязанностям, кото­рыми наделяет их Закон о Банке Канады или другой феде­ральный закон.

Монетарная политика Банка Канады включает два ключе­вых компонента, неразрывно связанных друг с другом:

установление эластичного уровня процентных ставок;

контроль инфляции, обеспечение уровня которой произ­водится управлением процентными ставками.

Целью монетарной политики Банка Канады является си­стема контроля и удержания инфляции на уровне около 2%, срединной точки коридора возможного изменения инфляции в пределах 1-3%.

Банк Канады также ежедневно изменяет свою целевую ставку финансирования. Изменения этой ставки влияют на процентные ставки и на ценность канадских денег.

Денежно-кредитные условия определяются двумя показа­телями: процентной ставкой и валютным курсом. Перемена денежно-кредитной политики имеет значение тогда, когда из­менение денежно-кредитных условий оказывает влияние на спрос на товары и услуги.

От момента определения денежно-кредитной политики до времени ее реального воздействия на экономику наблюдается некоторая задержка от 18 до 24 месяцев. Причиной этого яв­ляется долгий процесс последовательного взаимовлияния раз­личных факторов, при этом она необходима для ограничения наложения денежно-кредитных условий и для влияния на уровень инфляции.

Основными функциями Банка Канады являются:

сохранение низкого и стабильного уровня инфляции;

обеспечение надежности денег;

сохранение финансовой стабильности;

управление средствами канадского государства и его долгом;

обеспечение доверия рынка к стоимости канадских денег;

выпуск и распределение канадских банковских билетов;

контроль ставки рефинансирования;

управление золотовалютными резервами;

эмиссия сберегательных сертификатов Канады.

Как кредитор последней инстанции Банк Канады также обеспечивает срочную ликвидность имеющим на это право институтам кредитной системы при наличии таких проблем.

Банк тесно взаимодействует с финансовыми рынками по­средством своего присутствия на валютных рынках, осущест­вляет торговлю и управление правительственными ценными бумагами, а также оказывает влияние на уровень процентных ставок, установление ставки овернайт (overnight).

Банк Канады является фискальным агентом правительства Канады. Роль фискального агента сопровождается определен­ной ответственностью, соотносимой с управлением обще­ственными фондами. Выполняя данную функцию, он высту­пает банком правительства и управляющим казначейством; управляет счетами Главного администратора налогов, через которые почти все деньги собираются и расходуются прави­тельством. Банк гарантирует, что на этих счетах будет доста­точно наличных средств для обеспечения ежедневных потребностей, а избытки будут инвестированы на депозиты.

Банк также управляет иностранными валютными резервами правительства. Эти резервы обеспечивают основную ликвидность активов правительства и помогают создать надлежащие условия для установления обменного курса канадского доллара на рынке валют.

Банк Канады состоит в ведении министерства финансов но имеет определенную независимость по отношению к правительству. Что касается взаимодействия с другими субъекта­ми хозяйствования, то он является банком для коммерческих банков.

Правительственные долги в основной своей массе состоят из неоплаченных правительственных ценных бумаг, таких как казначейские векселя и облигации. Банк представляет прави­тельству рекомендации по осуществлению наиболее эффек­тивного управления этим долгом и продает ценные бумаги правительства на аукционах дистрибьюторам и дилерам. Банк Канады состоит из десяти департаментов:

научных исследований - отвечает за обеспечение анализа канадской экономики;

финансовых рынков - берет на себя совокупность функ­ций оперативного и аналитического характера: осуществление денежно-кредитной политики, управление финансами госу­дарства, наблюдение за финансовыми рынками для улучшения осуществления денежно-кредитной политики и т.д.;

денежных и финансовых исследований - проводит иссле­дования, связанные с финансовым сектором, внимательно сле­дит за его деятельностью и представляет отчеты для содей­ствия разработке и осуществлению денежно-кредитной поли­тики Банка Канады;

международных отношений - проводит точечный анализ современного развития и прогнозирует состояние дел в эконо­мике за рубежом, представляет анализы и взгляды по вопро­сам, интересующим международные финансовые органы, в том числе Международный валютный фонд, и проводит иссле­дования, связанные с международными финансовыми рынка­ми и состоянием дел в экономике за рубежом;

услуг высшему руководству и юридических услуг - уча­ствует в управлении Банком Канады, предоставляя высшему руководству и правлению поддержку в принятии решений. Этот департамент также предоставляет Банку Канады юриди­ческие услуги и представляет его в качестве юридического лица;

банковских операций - занимается предоставлением ус­луг Банку Канады, а также эмиссией денег и обслуживанием клиентов;

связей с общественностью - содействует Банку в прояв­лении открытости и прозрачности. Одним из его важных при­оритетов является поддержка правления, играющего первосте­пенную роль в связях, касающихся денежно-кредитной поли­тики Банка Канады;

контроля - исполняет обязанности по проведению неза­висимой оценки операций Банка Канады от имени высшего руководства и правления банка;

управления долгом или Бюро управления долгом - зани­мается обеспечением деятельности административных служб и представлением указаний по программе управления долгом правительства;

общих служб - занимается всем остальным от управле­ния служащими до покупки оборудования.

С общегосударственной точки зрения роль Банка Канады значительна: он стремится способствовать экономическому благосостоянию канадских граждан, определяет такую денеж­но-кредитную политику, которая должна снискать доверие ка­надцев. Но главным образом Банк Канады является финансо­вым агентом федерального правительства. Он представляет государству стратегические рекомендации для обеспечения эффективного управления долгом и продает ценные бумаги с торгов коммерсантам и посредникам финансового рынка.

Банк Канады - центральный эмиссионный банк страны. Он был учрежден как акционерное предприятие, но держателями его акций не могли быть коммерческие банки и их служащие, а также иностранцы. Правительство Канады в течение 1935-1938 гг. выкупило у частных владельцев принадлежавшие им акции, тем самым укрепив Банк как центральный. Его деятельность определяет федеральное правительство, которое назначает Совет директоров. В состав Совета директоров входит заместитель министра финансов. Банк Канады систематически отчитывается перед парламентом о своей деятельности.

Основными функциями Банка Канады являются: регулирование денежного обращения и кредита; поддержание курса национальной валюты по отношению к другим валютам; мобилизация уровня цен, уровня производства и торговли. Банк Канады осуществляет выпуск банкнот в обращение, предоставляет авансы коммерческим банкам, управляет кассовыми резервами коммерческих банков, регулирует расчеты между банками по клиринговым счетам, регулирует государственные золотовалютные резервы.

Банк Канады является агентом федерального правительства, управляет ценными бумагами государства, его кассовой наличностью, обеспечивает связи с центральными банками других государств. Банк Канады не покупает акции коммерческих банков, не кредитует и не принимает депозиты от частных лиц.

Основное место в активах Банка Канады занимают инвестиции в государственные облигации.

Коммерческие банки в качестве кредиторов Банка Канады в соответствии с законом должны держать в нем свои резервы. Депозиты в Банке Канады держат правительство Канады, крупные иностранные банки. Основные направления деятельности Банка Канады сформировались в период укрепления государственно-монополистических тенденций, что способствовало усилению государственного регулирования денежно-кредитной системы. Особенно это проявилось в послевоенный период, когда государство перешло к целенаправленному антициклическому регулированию экономики.

Наибольшую активность в регулировании денежного обращения Банк Канады проявил во второй половине 1950-х гг. В качестве регулятора экономической активности выступала учетная ставка, которая изменялась в 1944, в 1950 и в 1955 гг. в пределах от 1,5 до 2,5%.

Однако низкая результативность процентной политики, ее недостаточная гибкость вынуждали Банк Канады в денежно-кредитном регулировании переходить к операциям с ценными бумагами на открытом рынке. Впервые такие операции Банк Канады провел по спасению канадского доллара во время валютного кризиса 1962 года.

В настоящее время в политике Банка Канады просматривается метод регулирования нормы обязательных резервов коммерческих банков. Изменяя их, Банк Канады увеличивал или уменьшал объемы денежных средств коммерческих банков для кредитования. Кроме того, с 1971 года Банк Канады устанавливает лимиты увеличения денежной массы в обращении. Однако эти меры не всегда способствуют достаточному регулированию экономики.

Банк Канады (англ. Bank of Canada, фр. Banque du Canada) – центробанк Канады , пожалуй, единственный Центральный Банк мира, кредитно-денежная политика которого является максимально открытой и понятной для всех участников рынка, и имеет еще ряд особенностей, коренным образом отличающих его от мировых «коллег».

История Банка Канады

Банк Канады был основан в 1934 как частная корпорация, но в течение четырех лет он стал корпорацией короны и был передан правительству. В отличие от других государственных агентств, управляющий банком и старший управляющий назначаются банком непосредственно. Несмотря на то, что управление Банком Канады происходит через правительство, в конечном итоге он принадлежит людям.

Благодаря развитым экономическим отношениям между Канадой и Соединенными Штатами, канадский доллар тесно привязан к доллару США. Банк Канады чаще других центральных банков «Большой семерки» осуществляет интервенции для поддержки своего доллара. Он изменил свою интервенционную политику в 1999 г. после того как обнаружил, что применявшийся им ранее механический прием в размере 50 млн. долларов США по твердой цене предыдущего закрытия не дал ожидаемого результата.

Здание Банка Канады в Оттаве

Банк Канады был построен и остается в Оттаве, начиная с момента его открытия. Как некоммерческий банк, он не предлагает банковские услуги, такие как текущие и сберегательные счета частных клиентов. Однако он ежегодно приносит правительству прибыли около 1,7 миллиардов канадских долларов.

Управляющим банком с 2013 года является Стивен Полоз.

Глава Банка Канады Стивен Полоз

Задачи и функции Bank of Canada

Банк Канады – это национальный ЦБ Канады. Главной задачей Bank of Canada является обеспечение и поддержание экономической стабильности на соответствующем уровне посредством управления денежно-кредитной политикой, контроля денежного обращения, управления банковскими средствами и кредитным портфелем.

В функции Банка Канады входит:

• сохранение стабильного и низкого инфляционного уровня 2%, который является средней величиной целевого интервала 1-3%;
• сохранность надежности денежных средств;
• сохранение финансовой стабильности;
• управление государственными средствами и государственным долгом;
• применение инструментов кредитно-денежной политики для сохранения доверия рынка к канадскому доллару;
• выпуск и распределение канадских банковских билетов;
• прием под свою ответственность счета, владельцы которых не найдены в течение десятилетнего периода;
• контроль официальной учетной ставки (ставки рефинансирования);
• управление ;
• эмиссия канадских сберегательных сертификатов.

В отличие от большинства мировых ЦБ, Банк Канады твердо гарантирует действенное и открытое объявление своих целей , а также предоставление отчета о своих действиях канадскому правительству и населению Канады.

Банки Канады. Канада имеет стабильную и очень хорошо развитую банковскую систему. и обществе. Канадские банки входят в число ведущих работодателей, а также являются крупнейшими налогоплательщиками.

Канадские банки создали широкую финансовую сеть, состоящую более чем из 8000 банковских отделений и более 18000 Автоматизированных Банковских Машин. Канадские банки предлагают , в том числе онлайн — банкинг и дебетовые карты.

Банк Канады

Центральный банк Канады был создан в 1934 году в соответствии с Законом о банке Канады. Головной офис банка Канады расположен в Оттаве и Онтарио. Банк Канады является единственным эмитентом банкнот в Канаде. Обладая монополией на печатание и выпуск канадских банкнот. Банк непосредственно влияет на стоимость валюты, и его основной задачей является содействие финансовому и экономическому благосостоянию страны.

Банк Канады открылся для бизнеса в 1935 году и был частной корпорацией, но через 3 года он стал Государственной Корпорацией, принадлежащей правительству.

Будучи ответственным за валютную безопасность, эффективное управление государственными фондами и государственным долгом, а также поддержание инфляции на низком и стабильном уровне, Банк Канады в настоящее время фокусируется на поддержании темпов инфляции между 1% и 3% через свои полномочия по определению процентной ставки, выплачиваемой на заёмные деньги.

Рыночное предложение и спрос на Канадский доллар в настоящее время является определяющим фактором для стоимости валюты страны с 1998 года, когда банк редко вмешивается в дела, связанные с валютным рынком.

Основные направления Банка:

1. : это касается поддержания инфляции на низком и стабильном уровне. Его цель — удержать курс предсказуемым. Всё это делается в целях повышения уровня жизни канадцев и обеспечения стабильных показателей экономики.
2. Валютная политика: как разработка, так и выпуск банкнот.
3. Финансовая система: это предполагает продвижение финансовых систем, которые являются эффективными, безопасными и надежными как внутри страны, так и на мировом уровне.
4. Управление фондами: здесь банк стремится обеспечить эффективное, действенное и качественное управление фондами наряду с центральными банковскими услугами не только для банка и правительства, но и для других клиентов Банка.
5. Корпоративное управление: Оно уполномочено поддерживать рациональное управление информационными, физическими, технологическими, финансовыми ресурсами и всеми связанными с ними инфраструктурами. Банк стремится достичь этой цели с помощью разрабатываемой им корпоративной политики и поддержания интегрированных практик и систем, которые являются экономически эффективными.

Управляющий Банка Канады является главным исполнительным директором банка и не может быть освобожден от должности Правительством Канады, что делает банк независимым учреждением.

Пятерка банков Канады

Канады известные как «большая пятерка банков» называют «флагманской» группой банков, которые служат ярким примером банковской стабильности в мире. Они являются образцом финансовой надежности в международной банковской отрасли.

Канадские банки «большой пятерки» составляют 85% банковской системы страны и имеют значительное присутствие за пределами юрисдикции, особенно в Латинской Америке, США, Азии и Карибском бассейне.

«Большую пятерку» составляют следующие банки Канады:

• Royal Bank of Canada (Королевский Банк Канады),
• Toronto-Dominion Bank (Торонто-Доминион банк),
• Bank of Nova Scotia (Банк новой Шотландии),
• Canadian Imperial Bank of Commerce (Канадский Имперский Банк торговли),
• Bank of Montreal (Банк Монреаля).

«Большую пятерку канадских банков» и Банк Канады часто называют «большой шестеркой банков», на которые приходится 90% активов канадского банковского бизнеса.

Несмотря на финансовые кризисы, которые возникают в , прежде всего в банках США, эти пять банков продемонстрировали самое впечатляющее равновесие. Интересно, что в то время как процентные ставки были одинаковыми в обеих странах, и они также обладают статусом «слишком крупными, чтобы обанкротиться» банками, Операционная политика, всё же, значительно отличалась. Канада имеет в своем правительстве надзирателя — Агентство по защите прав потребителей финансовых услуг. Это агентство, в частности, защищает потребителей от нарушений кредитного законодательства финансовыми учреждениями.

Иногда можно увидеть термин «большая шестерка банков», который по сути является тем же «большой пятеркой банков» плюс Национальный банк Канады (не путать с банком Канады — канадский Центральный банк).