Инвестирование “для чайников”: куда и зачем вкладывать деньги. Что такое инвестиции, зачем они нужны и почему это так важно? Инвестиционный анализ: что и как делать

Как вы знаете, деньги со временем обесцениваются, теряют свою покупательную способность из-за инфляции. Этот процесс (обесценивание денег) происходит постоянно. Поэтому хранить деньги «под матрасом» неразумно.

Их нужно прибыльно вкладывать .

Если деньги просто копить, то вариант с простым накоплением средств всё равно будет проигрывать варианту с прибыльным вложением денег, причём намного.

Пример 1. Исходные данные.
Допустим, у Васи Иванова есть $100, которые он положил в банк под 10% годовых.
Через год у него будет $100 + $100 x 10% = $110. Эти деньги Вася не потратит, а оставит копиться в банке дальше. Тогда через 2 года на его счету будет уже $110 + $110 x 10% = $121. Обратите внимание на то, что прибыль он себе не забирает. Эта прибыль прибавляется к основной сумме и в следующем году уже сама будет генерировать новую прибыль. Называется эта особенность сложным процентом (см. формула сложного процента).

Давайте посмотрим, что будет происходить дальше.
Через 3 года на счету у Васи будет $133.
Через 4 года $146.
Через 5 лет $161.
Через 10 лет $259.
Через 20 лет $673.
Через 50 лет $11 739.
Через 75 лет $127 190.

И так далее.
……
Через 97 лет счёт достигнет $ 1 035 358. То есть через, грубо говоря, через 100 лет Вася накопит миллион долларов, если вложит сто баксов под 10% годовых. Конечно, дождаться своего миллиона он не сможет, но факт остаётся фактом: сто баксов превратится в миллион.

Это очень простой расчёт, который каждый, кто немного разбирается в математике (или в Excelе), сможет сделать самостоятельно. Посмотрите на эту таблицу .

Пример 2.
Далее. А что, если Вася сумеет вложить (инвестировать) $100 не под 10%, а под 20% годовых.
Тогда через год у него будет $120 ($100 + $100*20%).
Через 2 года $144 ($120 + $120*20%).
Через 3 года $173. И так далее.
……
Через 51 год $ 1 092 053.

Увеличив годовую доходность в 2 раза, срок получения заветного миллиона уменьшился в 2 раза. Уже лучше.

Пример 3.
А что, если Вася инвестирует под 20% не сто, а тысячу баксов? Смотрите таблицу и увидите, что миллион долларов накопится через 38 лет.

Пример 4.
Если же Василий будет на протяжении многих лет грамотно вкладывать свои деньги под, скажем, 40% годовых, начав всё с той же тысячи долларов, то миллионером он станет на 21-м году.

Эти расчёты справедливы для случая, когда Вася один раз вложил сумму и больше не вкладывал.

Пример 5.
Допустим теперь, что он вложил $1000 под 40% годовых и ежегодно прибавляет к своему капиталу ещё $1200, которые он бережно в течение года откладывал (по $100 в месяц). В этом случае Вася может считать себя долларовым миллионером через 17 лет, поскольку к этому времени у него скопится $1 216 654.

Пример 6.
Вася вложил $1000 под 20% годовых и ежегодно вносит ещё $1200. Саша просто копит, начав с $1000 и ежегодно добавляет к сумме ещё $1200 (по $100 в месяц). Сравним, что получится в итоге.

Исходные данные:

Как видите, поначалу разница невелика, но с течением времени инвестировать намного выгоднее , чем просто копить.

Примечание.
Понятно, что приведённые выше расчёты идеализированы и в реальной жизни цифры получатся несколько другие, но это наглядный способ показать вам, что откладывая часть средств и вкладывая их с умом можно добиться потрясающих результатов, когда ваши вложения увеличиваются в сотни раз. К тому же профессионал способен инвестировать и под 100% годовых и даже выше.

Вы спросите, где найти такие места с такой доходностью? Об этом поговорим позже. Пока нужно понять простую мысль, что свободные средства разумно вкладывать. Причём вкладывать не абы как, а грамотно. Далее рассмотрим очень важный вопрос: где взять деньги для инвестирования?

Иногда мы можем видеть большой финансовый и корпоративный рост во всем мире, однако случаются моменты, когда всю мировую экономику трясет, от чего страдают и бизнесмены, и обычные люди, работающие по найму. Поэтому каждый должен думать о том, как подготовиться к самым неблагоприятным, мрачным дням. Инвестирование денег – это то, что может помочь обрести финансовую стабильность, избежать самых неблагоприятных экономических ситуаций в стране и в мире. Для этого, необходимо научиться вкладывать деньги.

Многие люди значительно недооценивают важность инвестирования денежных средств. Предположим, что вы начинаете работать с 20 лет и выходите на заслуженную пенсию в 55-60 лет. Получается, вы имеете всего 35-40 лет, в течение которых вы можете активно работать. Здесь важно понимать, что эти деньги могут обеспечивать вас не только на протяжение этих 35-40 лет, но также и в будущем. Однако, для того, чтобы это произошло, нужно начинать вкладывать деньги как можно раньше. Инвестиции будут расти на протяжение многих лет, обеспечивая не только будущее, но и безбедное настоящее.

Куда можно вкладывать деньги на сегодняшний день?

Фондовый рынок – один из самых популярных, уже на протяжении многих лет, вариантов инвестирования. Как правило, инвестировать деньги в фондовые рынки хотят те, кто ищет краткосрочную прибыль. Поскольку фондовый рынок весьма и весьма изменчив, он является достаточно популярной возможностью добиться хорошей прибыли за короткое время. Если вы ничего не понимаете в работе фондовых рынков, то лучше обратитесь к брокеру либо финансовому консультанту, иначе можно достаточно быстро потерять капитал, увлекшись быстрой прибылью.

Паевые фонды и облигации – намного более надежные места для инвестирования денег, так как характеризуются меньшей волатильностью (Волати́льность, изменчивость (англ. Volatility) - статистический финансовый показатель, характеризующий изменчивость цены – по данным Википедии). Здесь можно и нужно рассчитывать на долгосрочную перспективу. Однако быстро разбогатеть на инвестировании в паевые фонды и облигации вряд ли у кого-то получится.

Можно вкладывать деньги в недвижимость. Конечно, чтобы начать инвестирование в недвижимость, необходимо иметь уже приличный капитал, именно поэтому такой вариант подходит далеко не каждому. Конечно, кто обладает хорошим капиталом, тот может достаточно выгодно инвестировать деньги в недвижимость, причем не только в нашей стране, но и за рубежом.

Инвестирование в золото и другие драгоценные металлы, камни – тоже вариант используемый людьми уже на протяжении многих веков, но не теряющий свою актуальность и по сей день. Инвестиции в золото могут быть полезными как для новичков, так для уже опытных инвесторов. Однако, делать это тоже нужно грамотно, изучая тенденции рынка, базируясь на реальных прогнозах.

Депозитный счет – самый распространенный вариант инвестирования, который крайне часто используют физические лица. Если выбрать депозит с хорошей процентной ставкой, то можно добиться успеха в таком инвестировании. Однако не нужно забывать про инфляцию, а значит, валюту для депозита тоже следует выбирать очень тщательно.

Если вы хотите найти средний вариант между высокими рисками и стабильным доходом, мы рекомендуем рассмотреть для вложения денег технологию инвестирования в ПАММ-счета. В этом случае вам не нужно обладать специфическими знаниями, так как торговлю на валютном рынке ведет квалифицированный ПАММ - управляющий . Здесь вам необходимо определиться с рисками, на которые вы готовы пойти, изучить лучших управляющих и выбрать того, чья стратегия вам больше всего подходит.

Итак, начинайте вкладывать деньги, чтобы впоследствии вам жить стало легче, а в будущем была серьезная финансовая опора.

Сегодня я хочу продолжить разговор про частные инвестиции и ответить на 3 ключевых вопроса, которые интересуют каждого, кто хотя бы задумывается о том, чтобы и получать пассивный доход:

1. Зачем инвестировать деньги?

2. Когда инвестировать деньги?

Как известно, процесс инвестирования всегда связан с множеством рисков, неумелые и неграмотные действия могут привести даже к полной потере своих вложений. Однако на сегодняшний день, в нашей стране и в наших условиях я не могу назвать более перспективного способа пополнения личного или семейного бюджета, и сейчас объясню, почему.

Зачем инвестировать деньги?

Итак, многие скажут: зачем инвестировать деньги и рисковать, если существуют другие возможности для заработка? Построение карьеры, заработок своим трудом, своим талантом и т.д. Ну, во-первых, я бы не сказал, что эти способы заработка безрисковые. Даже банальная несет в себе постоянный риск увольнения, а значит, полной потери дохода. А уж ведение бизнеса является еще куда более рисковым способом заработка. Кстати, это и есть форма активного инвестирования, поскольку бизнес всегда предполагает какие-то вложения капитала.

Но самое главное не это. Сформулирую главную мысль, отвечающую на вопрос “зачем инвестировать деньги?”:

Что важнее и нужнее? Несомненно, важно и то, и другое. Человеку нужны деньги и для того, чтобы обеспечивать свои текущие потребности – без них он просто не проживет. Но если он не будет при этом заботиться о своем финансовом будущем, в тот момент, когда он потеряет возможность зарабатывать активным способом (а это когда-нибудь произойдет), он попросту останется ни с чем. Ну или с государственной , которой сами знаете, на что хватает.

Еще одно неоспоримое преимущество в пользу инвестиций:

Труд и время, которые человек использует для активного заработка – ограниченные ресурсы. А капитал, который является главной движущей силой инвестиций – неограниченный ресурс.

Другими словами, человек никак не сможет работать больше, чем у него есть физических сил, и уделять работе больше времени, чем есть в сутках. Эти ресурсы никак не могут прирастать, бесконечно увеличиваться, а вот капитал – может. Причем, чем больше времени он используется, тем сильнее прирастает.

Теперь вы получили представление о том, зачем, когда и куда инвестировать деньги. Решение за вами. В заключение я хотел бы порекомендовать вам при принятии решения использовать .

Оставайтесь с нами, развивайте свою финансовую грамотность, учитесь эффективно и рационально использовать личные финансы. Напоминаю, что вы всегда можете задать интересующие вас вопросы в комментариях или обсудить их на нашем форуме. До встречи в новых публикациях!

Финансовый рынок неразлучен с инвестированием. Получение дохода на этом рынке предусматривает вложение денег в определенные активы — акции, облигации, валюту и другие финансовые инструменты. То есть, зарабатывает на инвестициях. Хотя понятие инвестирования у всех на слуху, все же многие толкуют его по-своему. Поэтому, если хотите в деталях разобрать, что такое инвестирование, зачем оно нужно и как на нем зарабатывать, читайте статью до конца.

Что такое инвестирование и какое оно бывает

Инвестировать — значит вкладывать деньги в какие-либо активы, другими словами объекты: акции BMW, доллар, бизнес соседа, квартира с видом на реку, арабские скакуны, научная разработка переработки мусора и т.д. Цель таких вложений — получить прибыль через месяц, год, десять лет. Не все инвестиции гарантированно приносят доход, поэтому важно тщательно анализировать инвестиционный проект, чтобы оценить возможные риски и его прибыльность в принципе. Также помните, что чем больше потенциальный доход, тем больше риск инвестирования. И наоборот, низкорисковые стабильные проекты приносят меньше денег.

Классифицировать инвестиции можно с разных точек зрения — времени, участия в процессе, риска, доходности, ликвидности и так далее. Рассмотрим самые важные аспекты анализа инвестиций: риск и доходность.

Виды инвестиций по уровню риска и доходности.

• Безрисковые, бездоходные. Нет риска потерять доходность, кроме случаев чрезвычайных ситуаций и форс-мажоров. Прибыль от таких вложений минимальна или ее вообще нет. Как правило, такие инвестиции направлены на социальные, экологические, исследовательские проекты и не имеют ничего общего с прямой экономической выгодой. Также к ним иногда относят государственные облигации.
• Низкорисковые, низкодоходные. Уровень риска такой инвестиции ниже, чем средний на рынке. Доход от нее тоже ожидается ниже среднего.
• Среднерисковые, среднедоходные. Уровень риска приблизительно равен среднерыночному. Точно так же, как и доходность.
• Высокорисковые, высокодоходные. Во много раз превосходят средний уровень на рынке. Именно эти инвестиции позволяют быстро получить высокий доход. Однако шансы потерять капитал тоже велики. Поэтому тщательно анализируйте рынок, прежде чем вложить деньги в такого рода инвестиции.

Также можно условно разделить инвестиции на консервативные и агрессивные.

Консервативные — это низко- и среднедоходные инвестиции. К ним относится покупка облигаций, банковский депозит, страхование, покупка недвижимости, земли, золота и прочие малоприбыльные финансовые инструменты.

Агрессивные — это открытие своего бизнеса, покупка акций стартапов, , участие в (по ссылке читайте, что это), выдача займов в частном порядке. Такие инструменты могут быстро принести доходность, значительно превышающую среднюю на рынке, однако риск потерять вложенные деньги тоже велик.

Еще в этой группе выделяют умеренные инвестиции, это нечто среднее между консервативными и агрессивными.

Инвестиционный анализ: что и как делать

Прежде чем вложить деньги в какие-либо активы, важно тщательно проанализировать ее доходность. В трейдинге в этом поможет финансовый аналитик вашего брокера. Только после фундаментального рассмотрения актива принимают решение, вкладывать в него деньги или нет.

Вид анализа зависит от актива, в который вы собираетесь вкладывать средства.

Если инвестируете в недвижимость, внимательно изучите район, в котором она расположена; его перспективы; окружение; уровень готовности объекта; стоимость содержания и так далее.

Вкладывая деньги в валюту на форекс, посмотрите, как менялась ее стоимость за последние месяцы, проанализируйте стабильность экономики и состояние субъектов, которые могут влиять на ее курс. Обязательно посоветуйтесь с консультантом, ведь следить за поведением той или иной валюты — его ежедневное занятие.

Анализ акций конкретного предприятия — тоже трудоемкий процесс. Если вкратце, нужно собрать данные об интересующих вас ценных бумагах и посмотреть их прибыльность одним из методов. В этой статье не будем акцентировать на них внимание, подробно вы изучите способы и методы анализа рисков, когда пройдете бесплатные курсы трейдинга с Marret Invest.

“Взвешенный” подход или азарт

Помните, все, что связано с финансовым рынком, требует тщательного анализа. Если хотите играть или угадывать, как поведет себя курс валют или акций, тогда лучше сразу “спустите” деньги в казино или лотерею. В трейдинге выигрываю те, кто справляется с эмоциями .

Прислушивайтесь к советам персонального консультанта, которого дает вам брокер. Гарантий в любом бизнесе не дает никто. Однако в трейдинге у вас есть возможность работать с помощником, который напрямую заинтересован в вашем успехе и именно с ним вы станете стабильной слаженной командой. Как видите, трейдинг — это не только возможность инвестировать и получать пассивный доход. Это еще и шанс для развития положительных качеств характера.

Чтобы минимизировать риск, важно диверсифицировать депозит. То есть, не инвестировать все деньги в одно дело, а разбить капитал на несколько частей и вложить в финансовые инструменты с разным уровнем риска. К примеру, депозит в 1000 долларов распределите на 5 частей и инвестируйте в разные инструменты — акции, разные пары валют, золото, нефть, CFD и так далее. Даже если одна из инвестиций окажется убыточной, другие обязательно принесут доход и вы все равно останетесь в плюсе. На рынке сформированы четкие инвестиционные стратегии, выбор которых зависит от опыта, темперамента и капитала. Куда инвестировать капитал новичкам, вы узнаете пройдя бесплатный обучающий курс. Это тоже наша инвестиция в вас, ведь мы верим, что вы способны позволить себе летать.

Инвестиции — залог личного достатка и стабильности экономики

На западе люди давно не хранят деньги в сейфах, и уж тем более под матрасом. Выгодное капиталовложение — это гарантия сохранности денег и источник их приумножения. В экономике работает закон бережливости: чем больше люди откладывают деньги на “черный день”, которые лежат мертвым грузом, тем быстрее наступит спад экономики. Поэтому инвестирование улучшает ваше личное благосостояние и развивает экономику.

Почему время — деньги

Размер прибыли напрямую зависит от времени, на которое вы вкладываете деньги. Особенно это касается инвестирования капитала в проекты с низкой и средней степенью риска. То есть, когда вкладываете деньги, не спешите выводить прибыль. Оставьте ее работать на вас и увидите, какой доход принесет вложенная тысяча долларов через 5 лет.

Кстати, инвестирование — прекрасный способ не только получить дополнительный или основной доход, но и отложить деньги на счастливую благополучную старость. Помните, выбор есть всегда: наслаждаться каждым днем и узнавать мир по-новому или коротать последние дни на нищенскую пенсию в старой однушке. Начните жить прямо сейчас!

Приветствую! Раньше слово «инвестиции» у меня ассоциировалось только с крупными компаниями или государственными вливаниями. Воображение рисовало небоскребы, шикарные кабинеты и многомиллионные контракты.

На самом деле инвестировать может (и должен!) любой человек с более-менее регулярным доходом. Даже если это всего 10 000 рублей в месяц.

Сегодняшний пост я посвящаю тем, кто по-прежнему думает, что инвестиции доступны лишь . Итак, инвестиции что это такое, и зачем они нужны?

Простыми словами, инвестиции – это когда деньги тратятся не «просто так», а на то, что потом принесет еще больше денег. Как картошка, которую не едят, а закапывают в землю, чтобы через полгода собрать в два-три раза больше.

Согласитесь, каждый из нас привык совсем к другому, «потребительскому» круговороту денег. Получил зарплату – потратил на еду, одежду и развлечения. Подкопил немного – опять-таки спустил на отпуск, ремонт или автомобиль. Сформировал НЗ – рано или поздно «обнулил» его на форс-мажорные расходы.

Инвесторы мыслят совсем не так. Для них деньги – не эквивалент новой плазмы или iPhone. Получая рубли или доллары, их первая мысль не «куда потратить», а «куда вложить».

Ведь один и тот же актив может высасывать деньги из семейного бюджета. Или, наоборот, служить источником дохода. Вот пара примеров, чтобы вы поняли о чем я:

1. Можно купить гараж и держать в нем машину. А можно сдавать его в аренду или приспособить под автомастерскую
2. Автомобиль служит либо банальным средством передвижения и требует денег на ремонт, заправку и ТО. Либо выступает источником постоянного дохода (такси, трансфер туристов, обслуживание свадеб, доставка мелких товаров для собственного бизнеса)
3. Профиль с тысячей друзей на Facebook или ВКонтакте можно использовать исключительно для приятного общения и просмотра видео. Либо зарабатывать на продаже (или рекомендации) товаров и услуг.

По сути, превратить в источник дохода можно все, что нас окружает! Даже за хорошие деньги.

А теперь я хочу поговорить о негативных мифах и отговорках, которые я каждый день слышу от друзей и знакомых. Возможно, в них до сих пор верите и Вы?:) Попробую выступить эдаким «разрушителем мифов».

Мифы, которые мешают инвестировать

«Сейчас нет возможности инвестировать. Начну, как только появятся лишние деньги»

Такую фразу я слышу буквально каждый день. У кого-то маленький ребенок, у кого-то ипотека, кто-то строит дом за городом. Все деньги до остатка уходят на текущие потребности. Знакомая ситуация?

А что изменится через пять, десять или двадцать лет? Малыш вырастет – понадобятся деньги на его образование, свадьбу и собственное жилье. Закроется ипотека – встанет вопрос о более просторной квартире или ремонте. Завершится строительство загородного дома — где-нибудь на теплых островах.

По мере взросления человека его расходы всегда растут. В молодости мы тратим деньги на развлечения и образование. В зрелости – на детей и жилье. В старости – на собственное здоровье и внуков (если конечно ). А самое смешное, что «лишних» денег не бывает никогда. Даже у людей с высоким уровнем доходов.

Идеальный момент для начала инвестиций – сегодня. Именно с таких слов начинается любой .

Я объясню, почему. На размер капитала в будущем влияет три фактора: время, доходность активов и сумма вложений. И как ни странно, количество инвестируемых средств – самый маловажный из трех факторов. Парадокс: гораздо эффективней инвестировать сегодня по 1000 рублей в месяц, чем вложить через пять лет 30 000 рублей одной суммой.

Возьмем для примера символические 1000 рублей. Одна тысяча под 12% годовых через 30 лет превращается почти в 30 000 рублей. Если каждый год добавлять к первоначальной сумме еще 1000 рублей – через 30 лет на счету будет чуть больше 270 000.

А если к тысяче добавлять столько же не раз в год, а каждый месяц, то через тридцать лет у Вас на руках будет уже около 3,5 млн. рублей. Меняем доходность с 12% до 18% и получаем в итоге… 14,3 млн. рублей. Разница впечатляет!

Напомню, речь о символических суммах в 1000 рублей в месяц (или год). Ответьте честно, Вы можете себе позволить регулярно инвестировать около $15?

«Хорошая работа или бизнес – вот над чем нужно работать, пока есть силы»

Еще одна популярная отговорка: «Работа или собственный бизнес приносят гораздо больше. Зачем выводить часть денег в активы с высокими рисками? Нужно жить здесь и сейчас!»

Во-первых, где гарантия, что на своей работе Вы будете получать все больше и больше с каждым годом? Или что бизнес будет приносить гарантированный доход до конца жизни? Вы уверены, что сможете так же активно трудиться и в 40, и в 50 лет? ?

Кроме того, никто не запрещает нам инвестировать в иностранные активы. Россияне активно скупают доходную недвижимость в Германии и Чехии, открывают , вкладывают в ETF и акции/ . Было бы желание, деньги и минимальные знания…

С чего начать?

Ладно, вы меня убедили! С чего же мне тогда начать чтобы стать инвестором?

Избавьтесь от долгов

Первое с чего следует начать если у вас есть кредиты — . Отдайте все долги, возьмите в руки ножницы и разрежьте все ваши кредитные карточки. На эту тему я уже писал не раз, если этот пункт про вас — прочтите в моем блоге. Это самый важный шаг на пути инвестора. Больше никогда ничего не покупайте в кредит, ни бытовую технику, ни . Если вы не можете купить это за наличные — эта вещь вам не по карману.

Сформируйте подушку безопасности

Вторым шагом вам нужно , который поможет вам идти к своей цели. Сколько раз вы начинали откладывать деньги и как на зло: то машина сломается, то день рождения у родственника, то срочно понадобилось занять деньги своему другу? Всегда что-нибудь да происходит и вы должны быть готовы к таким проблемам. Никогда не берите деньги из инвестиционного портфеля!

Учитесь, учитесь и еще раз учитесь

Теперь самое главное. Чтобы поменять ваз образ жизни вам нужно . Судите сами — если вы до сих пор не инвестируете и не пришли к , то «что-то» вы делаете не так. И это «что-то» — это ваше видение мира.

Еще Эйнштейн говорил: глупо надеяться на разные результаты делая каждый раз одно и то же. А ведь именно так и поступают многие люди. Читайте больше , посещайте семинары и онлайн вебинары . Развивайтесь, и я вам гарантирую, что уже через полгода-год вы не узнаете самого себя. Это и есть главный секрет успеха.

Откладывайте регулярно

Вот наконец вы начали откладывать деньги, чтобы пополнить свой . Вы нацелены на и полны позитивных ожиданий процветающего будущего. Сначала все идет легко. У вас эйфория: теперь вы другой человек и можете гордо носить имя «Инвестор». Но пройдет совсем немного времени и повседневная рутина вновь начнет затягивать вас.

Обязательно возникнут обстоятельства, в которых вы скажете себе — «в этом месяце не получится отложить, сделаю это в следующем». Запомните этот момент: это начало конца.

Я и сам попадался в этот капкан и знаю как сложно будет из него выбраться. Но способ все же есть: всегда платите себе первому. Сначала откладывайте деньги на инвестиции, потом на все остальное. Лучше не сходить в этом месяце в бар с друзьями или в салон красоты с подружкой,чем лишить себя процветающего будущего. Позже вы себе этого не простите.

Идите до конца

И последнее — ни при каких условиях, никогда и ни за что не останавливайтесь, как бы тяжело вам не было! Вас ничто не остановит (кроме самого себя). Если по началу вам тяжело — не падайте духом. Соберите волю в кулак и просто на автопилоте продолжайте. Представьте, что вы локомотив. 🙂 Весь состав поначалу очень медленно и тяжело набирает ход. Но если он разогнался — его уже ничто не остановит. Инерция — великая сила и она должна послужить нам с вами попутным ветром. Всегда помните об этом!

Надеюсь, я Вас хоть в чем-то убедил. А подробную информацию по отдельным активам и составлению инвестиционного портфеля ищите на моем блоге. Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в соцсетях!